信用报告常识

一、个人信用报告是什么？

个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。

个人信用报告可以帮助交易各方了解对方信用状况，是个人信用信息基础数据库的基础产品，可以说这就是一张个人经济身份证。

二、个人信用报告记录的是什么？

1、基本信息:姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。

2、贷款信息:何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款等。

3、信用卡信息:办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录等。

4、查询信用报告的记录: 计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。

三、个人信用报告怎么查询？

1、网点查询：可到所在地的中国人民银行分支行进行查询，需带上本人的有效身份证件及复印件即可进行查询。

2、网上查询：中国人民银行征信中心已开放了互联网查询本人信用报告的服务，可登录http://www.pbccrc.org.cn/根据相关提示操作。

四、如何避免出现不良记录？

（一）在日常生活中容易出现不良记录的行为：

1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；

2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；

3、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后, 仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期；

4、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

（二）在日常生活中,个人发生信用交易后：

1、 应随时留意还款日期, 加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系, 按时归还贷款本息或信用卡透支额。

2、 在信用卡等停用时, 应及时到相关部门办理停用或注销手续。

五、不良信息会保存多久？

根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日（一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日）起保存5年；超过5年的，应当予以删除。

六、不良信息的影响

商业银行及其他金融机构往往会根据个人信用报告所展示的贷款情况及还款情况决定是否发放贷款及贷款金额，因此当个人征信出现不良时往往会带来许多负面影响，如本人的房贷、车贷等贷款和信用卡往往被拒绝，甚至因为本人的征信问题对配偶的相关贷款申请也会产生消极影响。为避免这些负面影响出现，智付温馨提醒您：珍爱信用记录，积累信用财富。

七、如何维护好自己的信用记录

1、注意养成良好的消费习惯和还款习惯，注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信用，树立良好的信用意识。

2、妥善安全地进行有关信贷活动，做好关联预警提示。选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

3、如果信用报告中已存在不良记录，那要避免再出现新的不良记录，并尽快重新建立个人的守信记录。

八、个人信用报告异议处理及流程

（一）如果个人用户对自己的信用报告有异议，可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：

1、由本人或委托他人向所在地中国人民银行分支行征信管理部门反映；

2、直接向中国人民银行征信中心反映；

3、委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

（二）如果对最终处理结果仍有争议，还可以向中国人民银行征信中心申请在信用报告中加入个人声明。

警惕“征信修复”陷阱 、守护良好信用记录。

      作为个人和企业的“经济身份证”，征信无论是在贷款、信用卡办理等经济领域，还是在单位政审录用、评职称等生活工作领域，都有着极为深刻的影响，所以维护良好的信用记录至关重要。为普及征信知识，引导社会公众珍爱信用记录，广阳舜丰村镇银行在此对广大金融消费者做出以下提醒。

　“征信修复”为陷阱，大家切记勿相信

　　近年来，社会上一些不法分子利用部分信息主体不了解征信法律法规和急于消除不良征信记录的心理，混淆征信异议、信用修复、征信修复的概念，打着“征信修复”“征信洗白”“逾期铲单”的幌子，骗取他人钱财实施诈骗。

　　信用信息修复≠“征信修复”，信用信息修复是国家发改委发布的《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》提出的概念，针对的是全国公共信用信息的失信行为修复，这与大家日常提到的个人和企业征信报告中的征信记录并不相同，故而针对信用信息的修复并不适用于不良征信记录，在征信领域根本不存在“征信修复”“征信洗白”等说法，一切打着“征信修复”噱头，号称可以删除个人或者企业征信报告中不良征信记录的均为诈骗行为。

　　保护信息与财产，违法乱纪不能有

　　不法分子利用信息主体想要消除不良征信记录的心理状态，事先向其索要身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，并收取高额费用，承诺帮助其恢复良好征信记录，往往一拿到钱就将其拉黑或者跑路，这不仅使信息主体的个人敏感信息存在被恶意使用、泄露或买卖等风险，还危害信息主体的财产安全，极大地损害了信息主体的合法权益。

　　甚至有不法分子利用信息主体不了解相关法律的特点，教唆信息主体捏造虚假事实，伪造国家机关公文、印章等虚假材料，进行恶意投诉，轻则导致自身财产损失，重则可能涉嫌犯罪，这样不仅不能删除报送无误的不良征信记录，而且还将受到法律的制裁。

　　正规渠道提诉求，解决异议利民生

　　如果信息主体认为信用报告上展示的信息与实际情况不符，可通过线下方式就近选择发生该笔业务的信贷机构网点或向当地人民银行提出异议申请，也可以通过线上方式在中国人民银行征信中心互联网个人信用信息服务平台提交异议申请。广大金融消费者应采用合法手段维护自身权益，切勿使用非法手段，在日常生活中，重要证件不外借，以免被冒名贷款；切勿听信一切“征信修复代理”“逾期铲单”“征信洗白”等为噱头的广告或宣传，时刻保持警惕，切勿上当受骗！